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离婚时，家庭财产保险如何分割？

近年来在离婚析产的案件中，关于家庭财产保险的分割日渐其多，结合本人的实践来简单谈谈家庭财产保险在离婚时如何分割。

家庭财产保险，在分割时要考察两个方面：第一是投保资金（保费）来源，若投保时保费是在夫妻关系存续期间由夫妻共同财产中支付，则该保单为夫妻共同财产，在离婚时应当予以分割；第二是保单的现金价值。对于保单价值来说，只是一个可期待利益，是不可分割的。因此，只能考虑退保后保单的现金价值。

通常，法庭在审理这类案件时采用的分割主要有两种：一是分割所缴的保险费；二是分割保单的现金价值。

保费是实际发生的，其数额已经确定，如果当事人在分割保单时选择分割保费，是可以的。关于分割保单的现金价值，其前提是退保，退保后分割现金，但退保时候，保险公司会扣除一部分费用，对于投保时间比较短的保险，退保后的现金还未必有缴纳的保费多，损失都比较大，因此，如果夫妻一方愿意继续保留该保险的，根据投保人与被保险人是否一致，进行以下的分割：

1. 维持合同。投保人和被保险人属于同一人的，可以继续维持合同原样，由保单持有人(投保人)按现金价值的一半作价补偿对方。

2. 变更投保人。投保人和被保险人不是同一人的可以变更投保人，由变更后的投人(原被保险人)支付保单现金价值的一半补偿给对方，使保单继续有效 。

（作者：江苏沃禾律师事务所曹芳律师，电话：15195996625）